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Actualizado en octubre de 2026

¿Cuánto tendré si aporto 100€ al mes a un plan de pensiones?

Depende de cuántos años aportes y de la rentabilidad del plan. Como referencia: si empiezas a los 35 años y aportas 100€ al mes hasta los 67, con una rentabilidad del 4% anual neta de comisiones, habrías aportado 38.400 € y podrías tener unos 76.611 € al jubilarte. Además, con un tipo marginal del 30% te ahorrarías unos 360 € al año en el IRPF. Cambia cualquier valor para ver tu caso (y pasa el ratón por el ? de cada dato si tienes dudas).

Los años que tienes hoy, en años enteros. Desde esta edad hasta la jubilación es el tiempo que el dinero estará creciendo en el plan.
La edad a la que te jubilarás y podrás rescatar el plan. En España la edad ordinaria es de 65 a 67 años según lo cotizado. Tiene que ser mayor que tu edad actual.
Lo que ya has acumulado en tu plan de pensiones hasta hoy, una sola vez (aparece en el extracto de tu plan). Si todavía no tienes plan, pon 0.
Lo que metes en el plan cada mes, todos los meses, hasta jubilarte. Por ley, a un plan individual se pueden aportar como máximo 1500 € al año (sumando todos tus planes), es decir, 125 € al mes. Los planes de empresa y los de autónomos tienen límites mayores que esta calculadora no contempla.
Cuánto esperas que crezca el plan cada año, en %, después de restar las comisiones de gestión y depósito que cobra la gestora (suelen sumar entre un 0,3 % y un 1,5 % anual). Depende de en qué invierta el plan: más renta variable suele dar más rentabilidad a largo plazo, con más altibajos. Es una suposición, no una garantía.
El porcentaje de IRPF que pagas por el último euro que ganas (no la retención de tu nómina). Sumando la parte estatal y la de tu comunidad va del 19 % al 47 %. Según tu base liquidable (lo que ganas al año menos cotizaciones y reducciones), con la escala general: hasta 12.450 € → 19 %; hasta 20.200 € → 24 %; hasta 35.200 € → 30 %; hasta 60.000 € → 37 %; hasta 300.000 € → 45 %; más → 47 %. Tu comunidad puede cambiarlo un poco. Se usa para calcular cuánto te ahorras en la renta al aportar.
Capital estimado a los 67 años Lo que tendrías en el plan al jubilarte: lo que ya tienes, más todas las aportaciones, más la rentabilidad, que se reinvierte cada mes (interés compuesto). Es un importe bruto: al rescatarlo pagarás IRPF por él. Cada mes: saldo = saldo × (1 + rentabilidad mensual) + aportación —
Aportado Rentabilidad generada
Total aportado El dinero que sale de tu bolsillo hasta jubilarte, sin contar la rentabilidad. Capital actual + aportación mensual × 12 × años hasta jubilarte
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Rentabilidad generada Lo que ha ganado el dinero dentro del plan (si la rentabilidad es negativa, lo que ha perdido). Capital estimado − total aportado
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Ahorro en tu IRPF cada año Lo que aportas al año (hasta 1500 €) se resta de tu base imponible, así que dejas de pagar tu tipo marginal sobre esa cantidad. Lo notas en la declaración de la renta. Hay otro tope: no puede superar el 30 % de tus rendimientos del trabajo y de actividades económicas. mín(aportación × 12, 1500 €) × tipo marginal
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Ahorro fiscal acumulado La suma del ahorro en el IRPF de todos los años hasta jubilarte, suponiendo que tu tipo marginal no cambia. Ojo: es en gran parte un aplazamiento, no un regalo: al rescatar el plan, todo lo que saques (aportaciones y rentabilidad) tributa en el IRPF como si fuera sueldo. Ahorro anual × años hasta jubilarte
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Proyección orientativa con rentabilidad y tipo marginal constantes. Al rescatar el plan, lo que cobres tributa en el IRPF como rendimiento del trabajo, y el dinero no se puede sacar antes de la jubilación salvo en casos concretos (desempleo de larga duración, enfermedad grave, aportaciones con más de 10 años de antigüedad…). No es una recomendación de inversión ni asesoramiento fiscal.

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Lo que conviene saber antes de aportar

Fuentes

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