Actualizado en octubre de 2026
Calculadora de hipoteca
Introduce el importe, el plazo y el tipo de interés para ver tu cuota mensual y el reparto entre capital e intereses a lo largo del préstamo. Si además añades una amortización anticipada mensual, verás cuánto te ahorras en intereses y cuánto antes terminas de pagar.
i = TIN ÷ 12 · n = años × 12 —
- Duración real del préstamo Cuánto tardas en devolverlo todo. Sin amortización anticipada coincide con el plazo; con ella, es más corta.
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- Intereses totales pagados Todo lo que pagas al banco por encima del dinero que te prestó. Cada mes: intereses = lo que aún debes × TIN ÷ 12
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- Ahorro por amortización anticipada Intereses que te ahorras frente a no amortizar nada, y cuánto antes terminas de pagar. No descuenta la comisión por amortización anticipada que pueda cobrar tu banco.
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Estimación orientativa con el sistema de cuota fija habitual en España (amortización francesa) y tipo de interés constante durante todo el plazo. Tu banco puede aplicar condiciones distintas (revisión de tipo, comisiones, seguros vinculados). No es una oferta ni una recomendación de contratación.
¿Y si en vez de amortizar inviertes esa cantidad cada mes?
Compáralo →¿Buscas algo muy concreto? Mira cuánto se paga al mes por una hipoteca de 150.000€ a 25 años.
Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
En España casi todas las hipotecas usan el sistema francés: pagas siempre la misma cuota cada mes, pero lo que cambia es su reparto. Al principio, como debes mucho, casi toda la cuota son intereses; con los años, cada vez va más parte a devolver el capital. La cuota sale de esta fórmula:
Cuota = importe × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
i = interés mensual = TIN ÷ 12 · n = número de cuotas = años × 12
Ejemplo: una hipoteca de 150.000 € a 25 años con un TIN del 3,2 % tiene un interés mensual del 0,267 % y 300 cuotas. La cuota es de 727,02 € al mes. En la primera, pagas 400,00 € de intereses (lo que debes × i) y solo 327,02 € de capital. Al final del préstamo habrás pagado 68.106 € en intereses.
Cuota mensual según el importe y el plazo
Con un TIN del 3,2 %, como ejemplo; el tuyo dependerá del banco y del momento.
| Importe del préstamo | 20 años | 25 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 565 €/mes | 485 €/mes | 432 €/mes |
| 150.000 € | 847 €/mes | 727 €/mes | 649 €/mes |
| 200.000 € | 1.129 €/mes | 969 €/mes | 865 €/mes |
| 250.000 € | 1.412 €/mes | 1.212 €/mes | 1.081 €/mes |
| 300.000 € | 1.694 €/mes | 1.454 €/mes | 1.297 €/mes |
Cuotas redondeadas al euro. Para otro tipo de interés, usa la calculadora de arriba.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor amortizar reduciendo la cuota o el plazo?
Con el mismo dinero, reducir el plazo ahorra más intereses: la deuda baja igual, pero dejas de pagar intereses durante más meses. Reducir la cuota, en cambio, te deja más dinero libre cada mes, lo que puede interesarte si vas justo.
Esta calculadora simula la opción de reducir plazo: la cuota se mantiene y el préstamo se acaba antes.
¿Qué diferencia hay entre el TIN y la TAE?
El TIN (tipo de interés nominal) es el interés que pagas por el dinero prestado: cada mes, el TIN ÷ 12 sobre lo que aún debes. Es el dato que hay que poner en la calculadora.
La TAE (tasa anual equivalente) incluye además comisiones y algunos gastos, y sirve para comparar ofertas de distintos bancos entre sí. Por eso suele ser algo más alta que el TIN.
¿Cuánto me puede cobrar el banco por amortizar antes de tiempo?
La Ley 5/2019 de crédito inmobiliario pone un máximo, y además nunca puede superar la pérdida real que tenga el banco:
- Tipo variable: hasta un 0,25 % de lo que amortizas durante los 3 primeros años, o hasta un 0,15 % durante los 5 primeros (según el contrato). Después, nada.
- Tipo fijo: hasta un 2 % durante los 10 primeros años y hasta un 1,5 % a partir de entonces.
Mira en tu contrato la comisión que tienes pactada; la calculadora no la descuenta del ahorro.
¿Qué parte de mi sueldo debería ir a la hipoteca?
Una referencia habitual es que la cuota no supere el 30–35 % de tus ingresos netos mensuales, contando también otras deudas que tengas (préstamos, tarjetas). Por encima de eso, cualquier imprevisto o una subida del tipo de interés se nota mucho.
¿Cuánto dinero necesito tener ahorrado para comprar una vivienda?
Los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del precio (o del valor de tasación, si es menor) en una vivienda habitual. El otro 20 % lo pones tú, y además hay que pagar impuestos y gastos de compra (impuesto de transmisiones o IVA, notaría, registro…), que suelen rondar otro 10 %. En total, alrededor de un 30 % del precio.
¿Sirve la calculadora si mi hipoteca es variable o mixta?
Sí, como estimación: la calculadora supone un tipo de interés constante durante todo el plazo. En una hipoteca variable el tipo es el Euríbor más un diferencial y se revisa cada 6 o 12 meses, así que tu cuota cambiará. Prueba con el tipo actual y con uno o dos puntos más para ver qué pasaría si sube.